In den ersten Jahren seiner Karriere arbeitete Nitin Purwar, Industry Practice Director für Banking bei UiPath, in einer globalen Bank, in der Programme zur sozialen Verantwortung von Unternehmen (Corporate Social Responsibility, CSR) eine Priorität waren. Die Bank veranstaltete viele gemeinschaftsorientierte Events und führte Kampagnen durch, um energieeffizienter zu werden. Dies waren in der Regel lokale Programme, aber Purwar war immer daran interessiert, wie sie sich auf die größere Organisation auswirkten. Welche Auswirkungen hatten sie? Wie haben sie die Unternehmenskultur verändert? Haben die Bemühungen einen Unterschied gemacht? Heute hat diese Bank ihre CSR-Programme zu einer formellen Umwelt-, Sozial- und Governance-Initiative (Environmental Social Governance, ESG) ausgebaut.
Dieses Beispiel ist kein Einzelfall. Viele der größten Banken der Welt haben ESG-Programme eingeführt. Die TD Bank hat Pläne angekündigt, die Vergütung von Führungskräften an die ESG-Leistung zu koppeln. Wells Fargo hat einen 20-Jahres-Vertrag mit einem in Florida ansässigen Unternehmen geschlossen, um erneuerbare Energie zu kaufen. Und es sind nicht nur die Branchenriesen, die ESG und Nachhaltigkeit in den Vordergrund stellen. Laut einer internationalen Studie sind mehr als 80% der befragten Banken ähnliche Verpflichtungen eingegangen.
Das US-amerikanisches Softwareunternehmen UiPath beobachtet, dass sich dieser Trend bei seinen Kunden beschleunigt: Finanzinstitute aller Größenordnungen sind ESG-Verpflichtungen eingegangen, stehen aber vor Herausforderungen in Bezug auf Daten und Berichterstattung, um diese Verpflichtungen zu erfüllen.
Die wachsende Dringlichkeit der ESG-Compliance
ESG ist mehr als eine glitzernde Public-Relations-Kampagne. Unternehmen können es sich einfach nicht leisten, etwas falsch zu machen. Aufsichtsbehörden wie die Europäische Union (EU) und die US-amerikanische Börsenaufsichtsbehörde Securities and Exchange Commission (SEC) verstärken die ESG-Aufsicht. Und Aktionärsaktivisten üben Druck auf Unternehmensvorstände aus, sich auf ESG und Nachhaltigkeit zu konzentrieren.
Es steht viel auf dem Spiel, und die Einhaltung der Vorschriften ist komplex.
Wie einleitend bereits erwähnt, wollte die hier beispielhaft genannte Bank ihren Energieverbrauch überwachen und effizienter werden. Das klingt einfach, erfordert aber eine intensive Datenerfassung und -analyse über Hunderte von Untereinheiten und Standorten hinweg. Ebenso muss eine Bank, die sich der „grünen“ Finanzierung verschrieben hat, die Außeneinsätze ihrer Kunden, die Kohlenstoffemissionen, die Aktivitäten in der Lieferkette und eine ganze Reihe anderer Variablen verfolgen. Das erfordert die Beschaffung und Analyse einer riesigen Menge an Daten. Das ist ein enormer Job – voll mit der Art von schwieriger Arbeit, die sehr fehleranfällig sein kann. Aber die Automatisierung macht es einfacher.
Ausweitung der Automatisierungsanwendungsfälle auf ESG
Automatisierung kann Bank- und Finanzinstituten helfen, ihre guten Absichten für ESG in eine praktikable Realität zu verwandeln. Software-Roboter können einen erheblichen Teil der Arbeitslast bewältigen, um die ESG-Compliance zu vereinfachen. Und viele Banken und Finanzinstitute arbeiten bereits mit Software-Robotern. Einige UiPath-Kunden sind gute Beispiele:
- Firstsource nutzt die UiPath-Automatisierung, um Kreditdokumente zu digitalisieren und Kundenprozesse zu verwalten und so die Abhängigkeit von Papier zu reduzieren.
- İşbank nutzt die Automatisierung zur Bearbeitung von Anträgen auf Verschiebung von Kreditrückzahlungen für Kunden, die von COVID-19 betroffen sind.
- Die City National Bank nutzte die Automatisierung, um die Zeit für das Onboarding neuer Kunden von 10 Minuten auf weniger als eine Minute zu reduzieren und damit die Kundenerfahrung deutlich zu verbessern.
Diese und andere Beispiele zeigen, wie Bank- und Finanzinstitute neue Wege finden, um die Automatisierung für das Gemeinwohl einzusetzen, z.B. die Reduzierung der Cloud-Computing-Infrastruktur um bis zu 65% und die Entwicklung von Rechnern für den ökologischen Fußabdruck. Und sie stellen fest, dass ESG ein Bereich ist, in dem Automatisierung der Schlüssel zu langfristiger Compliance sein kann.
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Ein Gebot, das die Branchengrenzen überschreitet
ESG-Compliance ist nicht nur ein Thema für das Bank- und Finanzwesen. In jeder Branche gehen Unternehmen ESG-Verpflichtungen ein. Und wie ihre Pendants im Bank- und Finanzwesen stellen sie fest, dass Automatisierung für die Einhaltung der Vorschriften unerlässlich ist – vor allem in Bereichen wie Berichterstattung und Auditierung.
- ESG-Reporting: Automatisierung hilft Unternehmen, ESG-bezogene Risiken in ihren Kredit- und Investmentportfolios zu überwachen und zu berichten. Software-Roboter verfolgen die Leistung eines Unternehmens in Bezug auf seine ESG-Ziele (Key Performance Indicator, KPI). Dazu gehört die Verfolgung des Fortschritts bei Umweltzielen wie Kohlenstoffemissionen und sozialen KPIs wie Vielfalt am Arbeitsplatz. Die Automatisierung vereinfacht auch die Berichterstattung über Metriken für das Risiko- und Kontrollmanagement, das Verhalten der Mitarbeiter und die Cybersicherheit.
- ESG-Auditierung: Audit-Teams haben bereits eine Menge auf ihrer To-Do-Liste. Die zusätzlichen ESG-Compliance-Aufgaben drohen sie zu überfordern. Automatisierung kann helfen. Sie hilft bei einem Großteil der Stichproben-, Überwachungs- und Bewertungsaktivitäten, die ein erfolgreiches ESG-Auditprogramm ausmachen. Es kann sogar sein, dass Audit-Teams bereits Automatisierung einsetzen, um in anderen Bereichen der Datenerfassung und -überwachung zu helfen. Die Arbeit mit Software-Robotern zur Rationalisierung und Vereinfachung von ESG-Audits ist eine logische Konsequenz.
Einzigartige Chancen für ESG im Bank- und Finanzwesen
Banken und Finanzdienstleister stehen vor einer Reihe einzigartiger ESG-Herausforderungen, bei denen Automatisierung den entscheidenden Unterschied für eine erfolgreiche Compliance ausmachen kann.
Green Finance
Bei grünen Investments stehen Institutionen vor zwei zentralen Fragen:
- In welche Organisationen im ESG-Bereich soll investiert werden?
- Wie erfüllen Organisationen, die potenzielle Investitionskandidaten sind, ihre ESG-Verpflichtungen?
In beiden Fällen muss die finanzierende Organisation eine Vielzahl von Daten zu Kohlenstoffemissionen, Nachhaltigkeitsbewertungen, Lieferkettenbeziehungen und anderen Faktoren durchforsten. Software-Roboter vereinfachen das Auffinden und Konsolidieren der benötigten Informationen radikal.
Green Mortgage
Viele Finanzinstitute gewähren niedrigere Zinssätze oder zusätzliches Kapital für Darlehen für „grüne“ Immobilien (solche, die während ihres gesamten Lebenszyklus umweltfreundlich und ressourceneffizient sind). Diese nachhaltigen Hypotheken sind mit zusätzlicher Dokumentation und Prüfungen verbunden, um sicherzustellen, dass die Immobilie die Vorgaben des Kreditgebers erfüllt. Die Automatisierung hilft einem Kreditgeber bei der Überprüfung von Datenpunkten, um zu bestätigen, dass eine Immobilie die „grünen“ Standards des Kreditgebers erfüllt.
Investment Research
ESG-Richtlinien prägen auch die Anlagestrategien. Wie in den anderen Bereichen, die wir besprochen haben, spielt die Automatisierung eine wesentliche Rolle. Roboter ziehen Informationen aus Prospekten, Quartals- und Jahresberichten, um die Einhaltung der ESG-Ziele eines Investments zu überprüfen. Sie recherchieren auch ESG-Scores und Nachhaltigkeitsanalysen von Dritten sowie Medienberichte. Modelle mit künstlicher Intelligenz (KI) fassen diese Informationen dann zusammen, um Portfoliomanagern den Kontext zu liefern, den sie benötigen, um verantwortungsvolle, zielgerichtete Investitionsentscheidungen zu treffen.
ESG-Richtlinien helfen Unternehmen, das Richtige für unsere Erde und gleichzeitig das Richtige für ihr Geschäft zu tun.
Die Unternehmen, die zeigen, dass sie es ernst meinen mit ihren ESG-Zielen, werden das Vertrauen ihrer Investoren und Kunden gewinnen – und die Voraussetzungen für zukünftiges Wachstum schaffen. Sie werden bereit sein für eine Welt, in der ESG- und Nachhaltigkeitsrichtlinien ein regulatorisches Mandat sind – und nicht eine Wahlmöglichkeit.
Und die Unternehmen, die jetzt Automatisierung einsetzen, um ihre ESG-Anforderungen zu erfüllen, werden auf neue Vorschriften und Standards vorbereitet sein, sobald diese aufkommen.
(Der Beitrag ist im englischen Original erschienen bei UiPath™, Juli 2021)
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